이 글에서 다루는 내용
개인회생 신청 자격, ‘나도 가능?’ 10분 체크리스트
빚이 늘어나면 제일 먼저 드는 생각은 비슷합니다. “이거 개인회생 신청 자격 되는 건가?”입니다.
그런데 대부분은 채무 한도를 ‘총합’으로 오해하거나, 소득요건을 ‘4대보험 직장인만’으로 착각해서 처음부터 포기합니다.
이 글은 개인회생 신청 자격을 10분 안에 판단할 수 있게, 신청조건(채무 한도·소득요건), 신청비용, 그리고 기각·보정에서 자주 막히는 지점을 한 번에 정리합니다.
개인회생 신청 자격을 확인하려는 분들이 바로 실행할 수 있도록 체크 순서까지 넣었습니다. (공식 기준은 정부 운영 ‘찾기쉬운 생활법령정보’ 안내를 바탕으로 정리합니다.)
개인회생 신청 자격, 핵심은 4개 체크
개인회생 신청 자격은 “돈이 없어서”가 아니라, 법이 정한 조건을 충족하는지로 결정됩니다. 공식 안내 기준으로 정리하면 아래 4개입니다. (참고 : 찾기쉬운 생활법령정보)
| 체크 항목 | 통과 기준(요약) | 흔한 오해 |
|---|---|---|
| 1) 파산 원인(또는 우려) | 지급불능 상태이거나 그럴 가능성이 있어야 함 | “연체 3개월 넘어야만 가능”으로 착각 |
| 2) 채무 한도 | 담보채무 15억 이하, 무담보채무 10억 이하 | “총합 15억 이하”라고 오해 |
| 3) 소득요건 | 장래에 계속/반복 수입 가능성(급여·연금·아르바이트 포함) | “정규직만 가능” |
| 4) 변제 가능성 | 원칙 3년 변제(예외 5년) 가능한 계획 | “최저생계비 남으면 무조건 OK” 아님 Easy Law |
채무 한도: 담보 15억·무담보 10억, 계산법은 이렇게
개인회생 신청 자격에서 가장 많이 틀리는 게 채무 한도입니다. 기준은 총합이 아니라 ‘종류별 한도’입니다. (참고 : 찾기쉬운 생활법령정보)
- 담보로 잡힌 채무(저당권·전세권 등 담보권 포함): 15억 이하
- 그 외 채무(신용대출·카드값 등 무담보): 10억 이하
헷갈리면 이렇게 생각하면 됩니다.
| 구분 | 예시 | 어디로 들어가나 |
|---|---|---|
| 담보채무 | 주택담보대출, 자동차 담보대출 | 담보 15억 한도 |
| 무담보채무 | 카드대금, 마이너스통장, 신용대출 | 무담보 10억 한도 |
※ 카드빚 성격이 섞여 있으면, 기본 개념은 먼저 잡아두는 게 좋습니다. 참고로 카드론 현금서비스 차이, 금리보다 더 중요한 건 이것에서 “내 채무가 어떤 종류인지” 정리해두면 이후 서류 정리가 빨라집니다.
소득요건: 월급만이 아니라 ‘정기적 가능성’이 핵심
개인회생은 소득이 아예 없는 상태를 전제로 하는 제도가 아닙니다. 공식 안내는 “장래에 계속적으로 또는 반복해 수입을 얻을 가능성”을 봅니다. (참고 : 찾기쉬운 생활법령정보)
- 급여소득자: 급여, 연금, 아르바이트, 파트타임, 비정규직, 일용직 등 “정기적이고 확실한 수입 가능성”이 있으면 포함
- 영업소득자: 사업소득·임대소득 등(소득신고 유무와 무관)
여기서 포인트는 “소득이 크냐”가 아니라 변제계획을 현실적으로 세울 수 있냐입니다.
만약 받을 돈(대여금·미지급금)이 있는데 상대가 버티는 상황이면, 회생만 보지 말고 채권 회수 루트도 같이 잡는 게 좋습니다. 그때는 내용증명 보내는 법 5분 가이드 → 전자소송 지급명령 신청 방법 순서로 증거와 절차를 정리해두면 실전에서 훨씬 덜 흔들립니다.
개인회생 비용: 인지대 3만원 + 송달료 계산이 핵심
신청비용은 “대충 몇 만원”이 아니라 항목이 정해져 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 인지대 | 개인회생절차개시 신청서 인지 3만원 |
| (선택) 금지·중지명령 | 신청서 인지 각 2천원 |
| 송달료 | 10회분 + (채권자 수 × 8회분) |
| 추가예납 가능 | 예납 부족 시 추가 납부 요청 가능 |
송달료는 채권자 수가 많으면 확 뛰니까, 신청 전 채권자 목록을 먼저 정리하는 게 비용·시간 둘 다 줄입니다.
기각·보정에서 자주 미끄러지는 포인트
법원에서 “보정(서류 보완)”이 나오는 이유는 대부분 아래 3개입니다.
(참고 : 찾기쉬운 생활법령정보)
- 채권자/채무 목록 누락: 카드사·대부업·통신요금·미납세금 등 빠지면 보정 확률이 높아짐
- 소득·지출 근거 부족: 변제계획이 숫자놀이로 보이면 불리함
- 재산관계 정리 미흡: 부동산·차량·보험해약환급금 등 “어디에 뭐가 있는지”가 불명확하면 다시 요구함
정리하면, 개인회생 신청 자격을 통과하려면 “사연”이 아니라 증빙이 빈틈없어야 합니다.
결론: 개인회생 신청 자격은 ‘한도·소득·비용·서류’만 보면 끝
개인회생 신청 자격을 마지막으로 요약하면 이렇습니다. (참고 : 찾기쉬운 생활법령정보)
- 담보 15억 / 무담보 10억 한도부터 정확히 분리
- 소득은 “정규직 여부”가 아니라 “정기적 가능성”이 핵심
- 비용은 인지대 3만원 + 송달료 공식(채권자 수 영향 큼)
- 서류 누락이 기각·보정의 시작점
참고하면 좋은 글
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Q&A
Q1. 연체가 없는데도 개인회생 신청 자격이 되나요?
A. “파산 원인 사실이 있거나 그럴 염려”가 있으면 대상이 될 수 있습니다. 연체 ‘기간’만으로 단정하긴 어렵고, 소득 대비 채무 과중 상태와 변제 가능성을 같이 봅니다.
Q2. 아르바이트 소득도 개인회생 신청 자격에 포함되나요?
A. 포함될 수 있습니다. 고용형태나 소득신고 유무와 무관하게 “정기적이고 확실한 수입 가능성”이 있으면 급여소득자로 봅니다.
Q3. 변제기간은 무조건 3년인가요?
A. 원칙은 3년이고, 법에서 정한 예외에 해당하면 5년이 될 수 있습니다.
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Hi, Wiseman 편집팀